КАК ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО – онлайн-консультация юриста: 500 ₽
Вячеслав Курилин – один из авторов Закона о банкротстве. Получите ответ на ваш вопрос в течение 24 часов, не выходя из дома.
Как оформить банкротство физического лица в 2022 году?
Понятно объясняем процедуру
Списание долгов объективно беспокоит многих россиян. Долги копятся и обрастают процентами, приставы и коллекторы требуют немедленного погашения задолженности и грозят потерей имущества. К счастью, с относительно недавних пор, закон о несостоятельности учитывает и права физического лица.
В этом материале мы подробно и понятно объясним, как оформить банкротство, сохранить при этом имущество и благополучно начать финансовую жизнь должника с чистого листа.
В этом материале мы подробно и понятно объясним, как оформить банкротство, сохранить при этом имущество и благополучно начать финансовую жизнь должника с чистого листа.
Как можно оформить банкротство физического лица?
Существует два варианта процедуры банкротства гражданина – через МФЦ и через Арбитражный суд.
Существует два варианта процедуры банкротства гражданина – через МФЦ (упрощенная) и через Арбитражный суд (полная).
Возможность проведения упрощенной процедуры банкротства должника появилась совсем недавно. Для списания долгов нужно подать заявление должника в МФЦ. Их сумма должна находиться в пределах 50-500 тысяч рублей, а приставы – прекратить исполнительные производства.
Реструктуризация в такой процедуре не производится, реализации имущества должника тоже не будет. Суд в банкротстве не участвует, нет необходимости и в привлечении финансового управляющего.
Возможность проведения упрощенной процедуры банкротства должника появилась совсем недавно. Для списания долгов нужно подать заявление должника в МФЦ. Их сумма должна находиться в пределах 50-500 тысяч рублей, а приставы – прекратить исполнительные производства.
Реструктуризация в такой процедуре не производится, реализации имущества должника тоже не будет. Суд в банкротстве не участвует, нет необходимости и в привлечении финансового управляющего.
Банкротство гражданина через суд
Если кредитов у гражданина более 500 тысяч, без суда и арбитражного управляющего не обойтись.
Заявление о банкротстве подаётся в Арбитражный суд, назначается финансовый управляющий. В заявлении должник перечисляет своих кредиторов, сообщает о причинах невозможности дальнейших платежей по кредитам, ссылается на обстоятельства своей жизни. Мы можем составить заявление правильно, а если необходимо – и собрать нужные документы, после чего мы с вами спокойно и уверенно входим в процедуру.
Гражданин признается несостоятельным, после чего вводится процедура реструктуризации обязательств, а затем и реализации имущества. Кредиторы участвуют в банкротстве, стараясь отстоять свои интересы, а управляющий пытается возместить им убытки за счёт должника.
В отличие от внесудебного процесса, в банкротстве с судом всё гораздо сложнее и дольше. В среднем, граждане находятся в банкротстве в течение периода от девяти месяцев до года, но в сложных случаях финансовый управляющий может просить суд продлить процесс.
Гражданин признается несостоятельным, после чего вводится процедура реструктуризации обязательств, а затем и реализации имущества. Кредиторы участвуют в банкротстве, стараясь отстоять свои интересы, а управляющий пытается возместить им убытки за счёт должника.
В отличие от внесудебного процесса, в банкротстве с судом всё гораздо сложнее и дольше. В среднем, граждане находятся в банкротстве в течение периода от девяти месяцев до года, но в сложных случаях финансовый управляющий может просить суд продлить процесс.
Признание банкротом – еще не списание кредитов
Списание кредитов происходит только после этих процедур или вместо них, если юристы смогут доказать перед судом, что в них нет необходимости. Многие компании по банкротству сопровождают должника лишь до этапа признания банкротом, а потом требуют дополнительной оплаты, хотя всё самое сложное – только начинается. «Квадрат Курилина» оказывает услуги под ключ, мы с вами до самого конца, до полного списания всех кредитов и обязательств.
Можно ли избежать продажи имущества при банкротстве?
Закон действительно требует распродажи имущества с целью возврата максимального объема кредитов и прочих обязательств заемщика. Неприкосновенным остается лишь единственное жилье, средства производства и личные вещи. Все остальное подлежит реализации через аукционы, за которую отвечает управляющий. Тем не менее, существуют законные возможности избежать продажи имущества.
Опытный юрист по банкротствам найдет для суда доводы, опираясь на которые обоснует отсутствие смысла в продаже имущества. Впрочем, иногда есть смысл пожертвовать какой-то частью своей собственности ради обретения долгожданной финансовой свободы.
Чаще всего, должники спрашивают нас, можно ли сохранить квартиры и машины. В первую очередь, в группе риска ипотечное жилье. Как и остальные долги, ипотека включается в базу для погашения и выплачивается, в первую очередь, за счет продажи ипотечного жилья. Автомобиль – вопрос спорный и требующий обсуждения с юристом. Иногда вполне выгодно отдать старую машину управляющему, а уже после того, как процедура окончится – приобрести новую.
Должник не имеет права скрывать сведений об имуществе от суда и управляющего. Однако юридические компании, как правило, стараются подобрать адекватного управляющего, способного подойти к задаче чуть более осторожно и корректно, без лишнего цинизма и с оглядкой на интересы гражданина, а не только его кредиторов и третьих лиц.
Эта работа требует большого профессионализма, если действовать топорно, управляющего могут лишить статуса и преследовать в уголовном порядке, процедура будет признана фиктивной, а гражданин, в лучшем случае, останется со своими кредитами и без имущества.
Проконсультируйтесь с юристом, прежде чем начнется процедура банкротства – мы поможем вам разобраться во всех нюансах и сохранить большую часть имущества.
Опытный юрист по банкротствам найдет для суда доводы, опираясь на которые обоснует отсутствие смысла в продаже имущества. Впрочем, иногда есть смысл пожертвовать какой-то частью своей собственности ради обретения долгожданной финансовой свободы.
Чаще всего, должники спрашивают нас, можно ли сохранить квартиры и машины. В первую очередь, в группе риска ипотечное жилье. Как и остальные долги, ипотека включается в базу для погашения и выплачивается, в первую очередь, за счет продажи ипотечного жилья. Автомобиль – вопрос спорный и требующий обсуждения с юристом. Иногда вполне выгодно отдать старую машину управляющему, а уже после того, как процедура окончится – приобрести новую.
Должник не имеет права скрывать сведений об имуществе от суда и управляющего. Однако юридические компании, как правило, стараются подобрать адекватного управляющего, способного подойти к задаче чуть более осторожно и корректно, без лишнего цинизма и с оглядкой на интересы гражданина, а не только его кредиторов и третьих лиц.
Эта работа требует большого профессионализма, если действовать топорно, управляющего могут лишить статуса и преследовать в уголовном порядке, процедура будет признана фиктивной, а гражданин, в лучшем случае, останется со своими кредитами и без имущества.
Проконсультируйтесь с юристом, прежде чем начнется процедура банкротства – мы поможем вам разобраться во всех нюансах и сохранить большую часть имущества.
КАК МЫ РАБОТАЕМ?
ЭТАП 1. ЗАДАЙТЕ СВОЙ ВОПРОС ЮРИСТУ ЧЕРЕЗ ФОРМУ НА САЙТЕ. Реальный пример вопроса:
«Добрый день, я взяла несколько кредитов в позапрошлом году (у разных кредиторов) – на лечение. Все было хорошо до определенного времени, но в пандемию я потеряла подработку и справляться с кредитами стало сложно. Сейчас я какие-то кредиты оплачиваю, но не все. Что мне делать? Правда ли, что должник может законно списать долги?»
ЭТАП 2. ПОСЛЕ ОТПРАВКИ ВОПРОСА ВАМ НА ПОЧТУ ПРИДЕТ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ И ССЫЛКА НА ОПЛАТУ. Стоимость развёрнутого ответа на вопрос – всего 500 рублей.
Оплатите ответ на ваш вопрос по ссылке из нашего электронного письма.
ЭТАП 3. ПОЛУЧИТЕ ОТВЕТ НА СВОЙ ВОПРОС В ПИСЬМЕ В ТЕЧЕНИЕ 24 ЧАСОВ ПОСЛЕ ОПЛАТЫ.
Добрый день.
В вашем случае есть несколько путей решения проблемы.
Первый — договориться с банком об отсрочке, «кредитных каникулах», но в данном случае необходимо помнить, что сумма последующих платежей будет увеличена.
Также вы можете договориться с банком о реструктуризации кредита, например, увеличить срок кредита, предоставление льготного периода, т. е. выплате только процентов или только основного долга. Таким образом, для начала вам нужно обратиться в банк, попытаться решить возникшую проблему путем переговоров с банком и выбора наиболее приемлемого для вас варианта.
Перед походом в банк соберите документы, которые могут подтвердить ухудшение вашего финансового положения – выписки из медицинской карты, чеки на лекарства, копию трудовой книжки и иные подтверждающие документы.
Если банк не соглашается идти на уступки, вы можете пойти по второму пути и взять новый кредит, на погашение предыдущих,. Этот вариант имеет очевидные минусы.
Во-первых, новый кредит могут не дать, во-вторых, если дадут, то с повышенной процентной ставкой, т. к. у вас имеются задолженности по другим обязательствам. Данный путь сопряжен с риском, так как вместо того, чтобы избавиться от долгов, вы наоборот увеличите их.
Третий путь – объявить банкротство. В соответствии с действующим законодательством, существует два порядка объявления себя банкротом — внесудебный, когда общий долг на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей и судебный, когда требования к гражданину составляют более 500 тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Так же, как и два предыдущих варианта наряду с положительными моментами банкротство физических лиц имеет и негативные. Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги, в том числе и ипотечную квартиру (если она есть), даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это влечет запрет занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт признания несостоятельности. Но при этом вы полностью избавляетесь от всех ранее возникших обязательств по кредитам.
В вашем случае есть несколько путей решения проблемы.
Первый — договориться с банком об отсрочке, «кредитных каникулах», но в данном случае необходимо помнить, что сумма последующих платежей будет увеличена.
Также вы можете договориться с банком о реструктуризации кредита, например, увеличить срок кредита, предоставление льготного периода, т. е. выплате только процентов или только основного долга. Таким образом, для начала вам нужно обратиться в банк, попытаться решить возникшую проблему путем переговоров с банком и выбора наиболее приемлемого для вас варианта.
Перед походом в банк соберите документы, которые могут подтвердить ухудшение вашего финансового положения – выписки из медицинской карты, чеки на лекарства, копию трудовой книжки и иные подтверждающие документы.
Если банк не соглашается идти на уступки, вы можете пойти по второму пути и взять новый кредит, на погашение предыдущих,. Этот вариант имеет очевидные минусы.
Во-первых, новый кредит могут не дать, во-вторых, если дадут, то с повышенной процентной ставкой, т. к. у вас имеются задолженности по другим обязательствам. Данный путь сопряжен с риском, так как вместо того, чтобы избавиться от долгов, вы наоборот увеличите их.
Третий путь – объявить банкротство. В соответствии с действующим законодательством, существует два порядка объявления себя банкротом — внесудебный, когда общий долг на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей и судебный, когда требования к гражданину составляют более 500 тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Так же, как и два предыдущих варианта наряду с положительными моментами банкротство физических лиц имеет и негативные. Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги, в том числе и ипотечную квартиру (если она есть), даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это влечет запрет занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт признания несостоятельности. Но при этом вы полностью избавляетесь от всех ранее возникших обязательств по кредитам.
Сопровождение процедуры банкротства физлиц
Юридическая компания «Квадрат Курилина» оказывает комплекс услуг по сопровождению процесса банкротства граждан в Челябинске и во всех остальных регионах России. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, можно ли списать долги по кредитам в вашем конкретном случае. Мы работаем «под ключ» – вам не нужно будет общаться с кредиторами, ходить в суд и собирать множество документов. Мы с вами от подачи заявления до полного списания долгов и уведомления об этом кредиторов. Стоимость услуг при этом не увеличится, а останется той, что указана в нашем договоре.